Você já parou para pensar no custo que uma dívida pode ter?
Às vezes, a realização de um sonho pode se transformar em um pesadelo quando as parcelas não cabem mais no bolso. Quando isso acontece, muitas pessoas acabam recorrendo a empréstimos e financiamentos, sem se dar conta dos juros abusivos que podem estar embutidos nas parcelas.
É como se estivessem pagando duas, três, ou até quatro vezes mais pelo valor original do empréstimo. E o pior: muitas vezes nem percebem que estão sendo lesadas.
Cobrança de juros abusivos é uma prática imoral que, infelizmente, ainda é comum no mercado financeiro brasileiro.
Trata-se de uma cobrança de taxas de juros muito acima do razoável, que em alguns casos, torna praticamente impossível o pagamento da dívida pelo consumidor.
É como se a instituição financeira estivesse cobrando uma multa por não ter pago a dívida na data prevista, só que essa multa é renovada a cada mês, transformando-se em uma bola de neve.
Quem já passou pela experiência de contrair uma dívida com juros abusivos sabe o quão angustiante é a situação.
As parcelas se acumulam, as contas não fecham e o sonho se transforma em um pesadelo.
O medo de perder o patrimônio, a sensação de impotência diante das instituições financeiras, a preocupação constante com as contas a pagar. Tudo isso pode afetar seriamente a qualidade de vida do consumidor e de sua família, proporcionando inclusive o aparecimento de doenças como crises de ansiedade, depressão, insônia, etc.
Infelizmente, muitas pessoas acabam contratando empréstimos e financiamentos sem se informar sobre os juros e encargos embutidos nas parcelas. A falta de transparência das instituições financeiras e a falta de educação financeira da população são dois fatores que contribuem para a ocorrência de juros abusivos.
Muitas vezes, o consumidor é atraído pelas facilidades de pagamento, sem se dar conta de que está assinando um contrato com condições desvantajosas.
Mas como identificar se um contrato possui cobrança de juros abusivos?
A resposta não é simples, já que existem diversas variáveis envolvidas na cobrança de juros abusivos em um contrato financeiro.
Porém, alguns sinais podem indicar que há algo errado.
Inicialmente você pode realizar o cálculo através do simulador de Juros Abusivos desenvolvido exclusivamente pela Vip Assessoria para esse fim.
Por exemplo, se a taxa de juros for muito superior à taxa de mercado para a mesma modalidade de crédito, é possível que haja juros abusivos.
Outra indicação é a presença de cláusulas contratuais obscuras ou confusas, que dificultam a compreensão dos termos e condições.
Caso o consumidor suspeite que está sendo cobrado de forma abusiva, ele pode procurar ajuda especializada para rever o contrato e analisar as condições de pagamento.
Dessa forma, uma empresa especializada em revisão de contratos financeiros pode realizar uma análise minuciosa do contrato, identificando possíveis cláusulas abusivas e cobranças de juros excessivos.
A partir dessa análise, é possível negociar com a instituição financeira para tentar chegar a um acordo que seja justo para ambas as partes.
No Brasil, a Vip Assessoria é pioneira em sua metodologia para revisão de contratos com cobrança de juros abusivos.
Com 10 anos de experiência no mercado, a empresa já ajudou milhares de clientes a recuperarem o controle de suas finanças, reduzindo os valores de suas dívidas e evitando a cobrança de juros abusivos.
A Vip Assessoria conta com uma equipe de especialistas que utilizam métodos avançados de análise contratual para identificar possíveis abusos nas cobranças de juros.
Dessa forma, ao fazer a revisão de juros abusivos com a Vip Assessoria, os clientes podem acompanhar todo o processo de revisão de seus contratos diariamente, desde a análise inicial até a negociação com as instituições financeiras.
A revisão de juros abusivos extrajudicial realizada pela empresa Vip Assessoria é uma alternativa à ação judicial, que costuma ser mais demorada e custosa.
Por meio da revisão extrajudicial, a empresa negocia com as instituições financeiras uma redução nos valores das dívidas e a suspensão da cobrança de juros abusivos, evitando que o cliente tenha que enfrentar um processo judicial.
É possível evitar a cobrança de juros abusivos?
Existem algumas estratégias que podem ajudar a fugir dos juros abusivos em contratos de empréstimo, financiamento ou cartão de crédito:
1 – Pesquisar as taxas de juros: antes de contratar qualquer serviço financeiro, é importante pesquisar as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras e compará-las. Dessa forma, é possível escolher a opção mais vantajosa e evitar taxas abusivas;
2 – Ler o contrato com atenção: é fundamental ler o contrato com atenção antes de assiná-lo, para identificar possíveis cláusulas abusivas ou cobranças de encargos excessivos. Caso não entenda algum ponto do contrato, é importante solicitar esclarecimentos antes de assinar;
3 – Negociar as condições: caso perceba que as condições oferecidas são desfavoráveis, é possível tentar negociar melhores termos, como uma taxa de juros mais baixa ou um prazo maior para pagamento;
4 – Evitar atrasos e inadimplência: evitar atrasos e inadimplência é importante para evitar cobranças de juros e multas. Por isso, é importante fazer um planejamento financeiro adequado e manter as contas em dia;
5 – Buscar ajuda especializada: em casos em que já foi contratado um serviço financeiro com juros abusivos, é importante buscar ajuda especializada para tentar reverter a situação e recuperar valores pagos indevidamente;
Em resumo, para fugir dos juros abusivos, é importante pesquisar as taxas de juros, ler o contrato com atenção, negociar as condições, evitar atrasos e inadimplência e buscar ajuda especializada em caso de cobrança de juros abusivos.
Quais os principais abusos cometidos em um contrato com juros abusivos?
A criatividade dos credores não tem limite. Entretanto, existem alguns pontos que o consumidor deve se atentar onde há abusos mais frequentes. São Eles:
1 – Taxas de juros excessivamente altas: a taxa de juros cobrada em um contrato pode ser considerada abusiva quando é muito superior à taxa média de mercado para o mesmo tipo de operação financeira. Isso pode ocorrer em casos em que o consumidor não tem acesso a outras opções de crédito ou quando o contrato apresenta cláusulas contratuais que permitem a cobrança de juros elevados em condições desfavoráveis;
2 – Cláusulas contratuais abusivas: algumas cláusulas presentes em contratos de empréstimo ou financiamento podem ser consideradas abusivas, como a exigência de garantias excessivas ou a limitação da liberdade do consumidor de escolher outras opções de crédito. Além disso, cobranças embutidas consideradas “venda casada” também são frequentes, como a inserção de seguros, vistorias, etc;
3 – Falta de transparência: a falta de transparência na divulgação das taxas de juros e demais encargos pode dificultar a compreensão do contrato pelo consumidor e favorecer a cobrança de valores indevidos. Por isso, é importante que todas as informações sejam apresentadas de forma clara e objetiva, para que o consumidor possa fazer uma escolha consciente e informada;
4 – Inadimplência: em alguns casos, os contratos preveem a cobrança de juros elevados em caso de inadimplência, o que pode prejudicar ainda mais a situação financeira do consumidor e tornar a quitação da dívida ainda mais difícil.
