Cobranças indevidas em financiamentos estão cada vez mais frequentes e se tornaram uma preocupação comum para os consumidores.
Esse tipo de afronta ocorre quando as instituições financeiras cobram valores a mais do que deveriam, seja por erros de cálculo, taxas ou encargos não previstos no contrato, venda casada de produtos e serviços entre outros motivos.
Essas cobranças podem causar um grande impacto financeiro na vida dos consumidores, afetando sua capacidade de pagar as parcelas do financiamento ou comprometendo seu orçamento mensal.
Inclusive pesquisas recentes apontaram o relacionamento de inúmeras doenças como transtornos de ansiedade, distúrbios de sono e depressão, com a dificuldade no pagamento de dívidas, principalmente aquelas que possuem longo prazo de pagamento como financiamentos de veículos por exemplo.
Existem várias situações em que as cobranças indevidas em financiamentos podem ocorrer, sendo uma das mais comuns, quando a instituição financeira cobra taxas que não foram previstas no contrato, como taxas de administração, seguros ou tarifas bancárias. Essas cobranças muitas vezes passam despercebidas pelos consumidores, que só percebem o erro quando já pagaram um valor significativo.
Esse tipo de cobrança encarece o contrato de financiamento, tornando-o muito mais pesado no dia a dia do consumidor do que o previsto antes de sua assinatura.
Outra situação em que as cobranças indevidas podem ocorrer é quando a instituição financeira calcula incorretamente o valor das parcelas. Isso pode acontecer quando a taxa de juros é calculada de forma equivocada, quando há erros na aplicação de índices de correção monetária ou quando os valores das parcelas são alterados sem justificativa.
Além disso, a cobrança de juros sobre juros, chamado de anatocismo, é praticada deliberadamente nos contratos de financiamentos bancários, fazendo com que o valor total do débito seja consideravelmente superior se comparado a métodos de cobrança de juros simples, ou seja, aquele tipo de cobrança de juros que leva em conta apenas o capital, e não o capital mais juros mensais.
As cobranças indevidas em financiamentos também podem ocorrer quando a instituição financeira inclui cláusulas abusivas no contrato, que preveem multas, juros e encargos excessivos em caso de atraso no pagamento das parcelas. Essas cláusulas são consideradas ilegais e podem ser contestadas pelos consumidores na Justiça.
O que fazer caso esteja sendo cobrado indevidamente em meu financiamento?
[Quando o consumidor identifica cobranças indevidas em seu financiamento, é importante agir rapidamente para evitar prejuízos maiores.
Dessa forma, a primeira medida a ser tomada é entrar em contato com a instituição financeira e solicitar a correção do erro. É importante reunir todas as informações relacionadas ao financiamento, como contrato, comprovantes de pagamento e extratos bancários, para comprovar a irregularidade.
Se a instituição financeira se recusar a corrigir o erro, o consumidor pode recorrer aos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon ou a Defensoria Pública.
Esses órgãos podem mediar a negociação entre as partes e, se necessário, ingressar com uma ação judicial para garantir os direitos do consumidor.
Outra saída possível e que vem ganhando força no Brasil, é a revisão de dívida bancária efetuada por uma empresa de revisão de juros abusivos, como a Vip Assessoria
Nesse tipo de revisão, há a comprovação através de ampla documentação dos abusos e cobranças indevidas em financiamentos, sendo efetuada a redução por meio da chamada “Negociação Extrajudicial”.
A Vip Assessoria já ajudou milhares de clientes em todo o Brasil reduzindo suas dívidas bancárias, proporcionando economia financeira real, que em alguns casos pode chegar a mais de 90% do valor do débito.
É importante lembrar que o consumidor tem o direito de solicitar a revisão do contrato de financiamento a qualquer momento, principalmente se houver suspeita de cobranças indevidas. A revisão do contrato pode ser feita por meio de uma análise minuciosa das cláusulas e dos valores cobrados, visando identificar possíveis irregularidades.
Além disso, os consumidores devem ficar atentos às informações contidas no contrato de financiamento antes de assiná-lo. É importante ler com atenção todas as cláusulas e esclarecer quaisquer dúvidas com o representante da instituição financeira antes de firmar o acordo. Dessa forma, é possível evitar cobranças indevidas e garantir uma negociação justa e transparente.
Como Evitar Cobranças Indevidas em Contratos Bancários
Os consumidores também podem adotar medidas preventivas para evitar cobranças indevidas, como manter um registro das parcelas pagas e verificar regularmente os extratos bancários para identificar possíveis erros.
É importante guardar todos os documentos relacionados ao financiamento, como contratos, recibos e comprovantes de pagamento, para ter um registro completo da negociação.
De fato que nem sempre o consumidor presta atenção no contrato de financiamento antes de assiná-lo.
Muitas vezes, é levado em conta apenas se o valor da parcela cabe no bolso, e no momento de empolgação da aquisição de um bem como um imóvel ou um veículo, o contrato acaba ficando em segundo plano.
Nessa senda, outra medida importante que poucos consumidores tem o costume de executar é a pesquisa de mercado em relação às condições de financiamento oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de fechar um acordo.
É fundamental comparar as taxas de juros, os encargos e as condições de pagamento para escolher a opção mais vantajosa e evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Em casos de cobranças indevidas em financiamentos, o consumidor não pode se intimidar e deve sim buscar auxílio para que o contrato seja revisto e reajustado às condições legais conforme rege o Código Civil e também o Código de Defesa do Consumidor, aliados importantes na luta contra a prática de juros abusivos no Brasil.
Em resumo, as cobranças indevidas em financiamentos representam um problema sério para os consumidores, podendo comprometer seu orçamento e afetar sua capacidade de pagar as parcelas do financiamento.
É importante estar atento às condições do contrato e verificar regularmente os extratos bancários para identificar possíveis erros. Caso ocorram cobranças indevidas, é fundamental agir rapidamente para corrigir o erro e evitar prejuízos maiores. Os consumidores devem conhecer seus direitos e buscar orientação técnica sempre que necessário para garantir uma negociação justa e transparente com as instituições financeiras.
