Cancelar débito automático de empréstimos sempre foi uma tarefa penosa para o consumidor.
A facilidade na obtenção de um empréstimo ou a conquista de taxas menores de juros comumente esta atrelada a condição da manutenção do desconto das parcelas em débito automático.
Isso porque para o banco, o risco de inadimplência de um débito automático é menor do que outras formas de pagamento, como boleto bancário por exemplo.
Entretanto existem muitos abusos cometidos por credores que, algumas vezes, desrespeitam a legislação em vigor.
A saber, apenas no último trimestre os grandes bancos brasileiros lucraram cerca de R$ 18,6 bilhões, representando um crescimento de 35% em relação ao mesmo período do ano passado.
O banco Bradesco liderou a lista com mais de R$ 6 bilhões, seguido pelo Itaú com R$ 5,4 bilhões, Banco do Brasil com R$ 4,2 bilhões e Santander com R$ 2,8 bilhões.
As financeiras também não ficam atrás, sendo a Crefisa a maior delas com um lucro superior a R$ 262 milhões em 2020.
Com a nova Resolução 4790 do Banco Central que entra em vigor a partir de 01/03/2021, a expectativa é que o cancelamento do débito automático torne-se um pouco mais simples de ser concretizado.
Nesse artigo falaremos das regulamentações do desconto e a melhor forma para cancelar débito automático de empréstimos.
O que é débito automático de empréstimos?
Débito automático de empréstimos nada mais é do que o desconto das parcelas do contrato de financiamento de maneira direta na conta do financiado. Dessa forma, na data prevista em contrato, o valor da parcela será debitada de forma automática sem interferência do credor ou do financiado.
Além da automatização do desconto de parcelas de empréstimos , há também o serviço de desconto automático de contas e boletos recorrentes, como água, luz, gás, escola, condomínio, etc.
Contudo um assunto polêmico é sobre a obrigatoriedade do pagamento através da modalidade de débito automático.
De acordo com o artigo 3º da Resolução 3.695 do BACEN, alterada pela Resolução 4790 de março de 2020, bancos não podem realizar débitos sem autorização do cliente.
Isso engloba tanto conta de depósitos quanto conta de registro, incluindo-se por meio da nova resolução, a conta salário.
Portanto, para que haja o débito automático em conta, é necessário que o cliente autorize de forma escrita ou eletrônica, com estipulação de prazo de validade para o fim do desconto.
Vejamos o que diz a nova resolução quanto ao desconto:
I – ter finalidade específica;
II – discriminar a conta a ser debitada;
III – ser fornecida por escrito ou por meio eletrônico; e
IV – estipular o prazo, que poderá ser indeterminado.
§ 3º A autorização referida no caput pode especificar datas para a realização de
débitos.
A saber, o débito automático surgiu como justificativa para facilitar a vida das pessoas.
Claro que lembrar a data de pagamento de inúmeros boletos, empréstimos e impostos é uma situação bem chata.
Mas o que o consumidor deve se atentar é quanto aos abusos cometidos nessa modalidade.
De fato que dificilmente ocorre desconto em conta sem que haja autorização expressa do cliente.
Mas para toda regra há sua exceção.
Certamente há situações em que o consumidor não quer mais que o desconto automático ocorra.
Principalmente em relação a cancelar débito automático de empréstimos.
Se você esta com dificuldades em tirar o empréstimo do desconto automático, continue lendo esse artigo.
Temos dicas incríveis para você se livrar de vez do desconto.
Quais os benefícios do débito automático
Como dito, o débito automático foi criado como medida facilitadora para evitar esquecimentos e inadimplência dos clientes.
Comumente ao efetuar um empréstimo, a tendência é que o banco tente inserir essa modalidade de desconto.
De fato, a inadimplência no Brasil bate recordes ano após ano.
E o desconto automático das parcelas do empréstimo diminui o risco de não pagamento das parcelas pelos clientes.
Mas além de proporcionar vantagens ao banco, o consumidor também tem um lado positivo em relação ao desconto:
- em empréstimos bancários, a tendência é que as taxas de juros sejam menores;
- não há necessidade de se preocupar com datas;
- evita perda de tempo com filas em caixas e bancos;
- não há preocupações com impressão de documentos, principalmente contas recorrentes;
- comumente o serviço é oferecido de maneira gratuita pelos bancos;
- possivelmente a burocracia na contratação do empréstimo será menor que o comum.
Entretanto existem também desvantagens dessa modalidade de desconto.
E a principal esta quando o cliente quer cancelar débito automático de empréstimos.
